一招為您升級反洗錢系統—加強客戶身份識別

小寧 攜寧科技

什么是洗錢呢?

廣義上的洗錢,有不明來源錢財需要公開化的需求。將違法所得及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。



為了遏止這種惡意行為,

反洗錢成為了重中之重!

秉持著“重要的事情說三遍”的精神,人行連發三文,均對反洗錢工作中的客戶身份識別進行了強調和詳細說明。

可見客戶身份識將是今年下半年的反洗錢工作開展和實施的重點。


1

法規摘要

2017年10月20日

《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》

銀發[2017] 235號

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重點內容:

加強對非自然人客戶的身份識別;

加強對特定自然人客戶的身份識別;

加強特定業務關系中客戶的身份識別措施。

2018年6月28日

《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》

銀發[2018] 164號

?


2

要點分析

勤勉盡責

?要求合規人員需要有一定的分析能力且能主動對客戶身份進行有效識別。

?要求合規人員按照識別方法(詳見164號文)對非自然人客戶進行受益所有人識別。

?要求合規人員妥善且完整的保存識別過程中使用的相關資料。

風險為本

?要求合規人員將客戶身份識別分析的著眼點放在客戶及其業務存在的洗錢風險上。

?要求合規人員對不同風險的非自然人客戶采取不同等級的風險控制措施,即對高風險客戶實施嚴格的監控措施,對較低風險的客戶可適當對監控措施進行合理簡化。

實質重于形式

?要求合規人員更關注于識別交易過程或最終享有交易利益的自然人,定量和定性相結合的去分析受益所有人,而不是機械死板的通過概念來獲取識別結果。


3

方案概述

攜寧科技分析了235號文及164號文對應反洗錢客戶身份識別工作的要求,針對反洗錢系統設計了改造升級方案。

方案內容主要包括特定自然人識別、受益所有人識別風險等級監測強化三個模塊。

特定自然人識別

?識別對象:自然人客戶、非自然人客戶的受益所有人

?識別范圍:外國政要、外國政要(關系人)、國際組織的高級管理人員、國際組織的高級管理人員(關系人)

?識別方法:由權威的外部數據供應商提供識別名單,將識別對象與名單一一比對,根據匹配度判定識別對象是否在名單中。匹配度閾值可調,建議為80%。

?識別結果:識別對象與名單中某自然人匹配度高于閾值時立即將識別對象風險等級調至最高,并在系統中進行風險警示。

受益所有人識別

?識別對象:非自然人客戶

?識別范圍:客戶的受益所有人(將股權穿透至自然人為止)

?識別方法:由權威的外部數據供應商提供接口,查詢識別對象的受益所有人,并對其控股進行合并顯示。也可由機構自行對其客戶的受益所有人進行調查,調查后可在反洗錢系統內進行受益所有人信息數據的錄入。

?識別結果:在反洗錢系統中展示識別對象的受益所有人及相關信息

?注意事項:除豁免機構外,所有的識別對象均要求至少識別到一個受益所有人

風險等級監測強化

?對判定為特定自然人的自然人客戶和受益所有人被判定為特定自然人的非自然人客戶,主動調高風險等級并進行風險警示。

?對現有信息無法完成身份識別的客戶,生成盡職調查并進行風險警示。


相關文件:

《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》

《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》

如果還有任何問題,可以聯系我們的業務專家進行咨詢哦~

付先生

手機:15216835851    

郵箱:jiang.fu@sinitek.com 


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